Как не попасть в долговую кабалу при покупке недвижимости?

Вопрос приобретения жилья, безусловно, один из самых важных для каждого человека. Повезло тем, кому недвижимость досталась от родственников, а как быть остальным? Где взять финансовые средства, которых требуется весьма не мало, для покупки дома или квартиры? Кроме счастливых наследников «бабушкиных» хрущевок, для остальной части граждан, единственный способ купить жилье – взять кредит в банке или продать все ценное имущество – машину, дачу и т. д. Однако мало кому удается набрать нужную сумму без посторонней помощи, даже если человек решается продать дачу, фамильные драгоценности или дорогую технику. Чаще всего взоры покупателей обращаются к банкам, которые все как один, обещают дать выгодный кредит на приобретение жилплощади.

Обращаясь с просьбой о займе в финансовое учреждение, мало кто их покупателей знает о тех сложностях и опасностях, с которыми ему придется столкнуться. Нюансов приобретения жилья в ипотеку или кредит настолько много и она так важны, что трудно даже представить последствия незначительной ошибки в документах или неправильно рассчитанных финансовых возможностей. Займ придется отдавать на протяжении десятилетий, а сумма ежемесячных выплат достаточно внушительна, поэтому к сделке нужно отнестись ответственно. Вывод очевиден: нужно потратить массу времени для того чтобы изучить существующие кредитные программы, процентные ставки, порядок внесения платежей – дифференцированный или ануитетный, наличие дополнительных комиссий, схемы ипотечного кредитования.

что лучше ипотека или кредит

Что лучше ипотека или кредит для покупки недвижимости?

Ситуация проста и сложна одновременно. У каждого способа приобретения жилья есть свои минусы и плюсы. Какая сделка лучше, покупателю придется решать индивидуально.

  • Если брать кредит

В этом случае необходимо ознакомиться с предложениями тех финансовых учреждений, где есть кредитные программы. Размер комиссионных сборов и проценты за кредит рассчитать несложно, труднее определиться с дифференцированными или аннуитетными платежами. Это две различных системы расчета по займу. Рассчитываясь по дифференцированной схеме, заемщик должен будет платить в начале расчета большие суммы, которые будут с каждым годом уменьшаться. К концу выплат за кредит они снизятся вдвое.

Вариант неплохой, кроме одного минуса – банк будет предъявлять повышенные требования к доходам заемщика. Причем за основной ориентир сотрудники финансового учреждения будут брать первые самые крупные выплаты. Поэтому чтобы взять кредит с дифференцированной системой расчетов необходимо показать высокие доходы. Конечно, можно продать дачу или другую ценное имущество, чтобы погасить первые платежи. Многие заемщики пользуются таким способом.

Плюсами схемы являются – более низкие проценты по сравнению с аннуитетной программой. Разница исчисляется сотнями тысяч рублей. Если соберетесь получать кредит с помощью аннуитетных схем, единственный плюс который вы обнаружите, будет заключаться в том, что ежемесячный платеж одинаков в любое время расчетов, а уровень ваших доходов позволит взять большую сумму, чем при дифференцированной схеме. Несомненно, если выбирать из двух программ, следует остановиться на первом варианте, который финансово намного предпочтительнее, даже если придется продать дачу или другое имущество.

  • Если брать ипотеку или жилищный кредит

Банк дает ипотеку, забирая в качестве обеспечения по займу недвижимое имущество должника. Как правило, финансовое учреждение в качестве залога, когда оформляется ипотека, использует именно ту квартиру, которую покупает клиент. Под нее и предоставляется кредит. На практике, приобретаемое жилье является единственной собственностью заемщика. Должник наивно думает, что он купил себе квартиру. Однако это не соответствует действительности.

На деле, жилье, оформленное под ипотеку, является собственностью банка. Это значит, что если у вас появятся проблемы с регулярными выплатами платежей, имущество заберет финансовое учреждение и продаст его по сниженной цене. Вас просто выселят из квартиры, причем, учреждение не будут заботить маленькие дети, где вы будете жить или другие частные проблемы. В том случае, когда стоимость проданной с молотка недвижимости превысит сумму, на которую взята ипотека, вам выплатят разницу. Если же цена реализации квартиры окажется меньше займа, вы, кроме того, что окажетесь на улице, останетесь должны кредитному учреждению.

Если рассматривать вариант жилищного кредитования, то он выглядит несколько оптимистичнее, чем ипотека. Для того чтобы оформить его необходимо иметь двух поручителей, у которых должен быть приличный доход. Сам процесс поиска людей способных гарантировать дорогостоящее приобретение, сложен, но он того стоит. В этом случае условия взаимодействия с банком в разы лучше, чем при залоге под ипотеку. Квартира действительно становится вашей, но долг все равно придется отдать. Если заемщик перестанет вносить средства, банк начнет принимать меры по взысканию задолженности, однако недвижимость останется у покупателя. Если сравнивать ипотеку с жилищным кредитом, то последний, содержит меньше рисков. Отсутствует опасность потерять жилье.

Сравниваем, что лучше ипотека или кредит?

Если не вникать в юридические тонкости, на практике все просто. При кредите риски банка существенно выше, поэтому процентные ставки также завышены, по сравнению с теми, которые предлагает ипотека. Кроме того, есть дополнительные условия, которые необходимо выполнять. К примеру, нужно найти поручителей. Плюс кредита заключается в том, что вы сразу становитесь собственником недвижимости. Кроме того, вы не ограничены в выборе жилья, можете брать вторичку, элитную жилплощадь или квартиру в строящемся здании. Можно вообще сразу продать дачу или автомобиль и доплатив некоторую сумму просто закрыть займ.

Ипотека – это тот же кредит, но, он выдается под залог покупаемой недвижимости. Какая выгода от покупки квартиры в ипотеку? Плюс заключается в низких процентных ставках по займу. Они снижены, потому что финансовое учреждение практически ничем не рискует. Оно полностью контролирует законность сделки, кроме этого, банк может в любой момент забрать и продать заложенную недвижимость, если покупатель не сможет рассчитаться по долгам. Минусы, которыми отличается ипотека, велики. Ипотека не делает покупателя собственником недвижимости, в свидетельстве об имуществе написано, что жилье находится в залоге. Кроме того, приобретая квартиру в ипотеку, покупатель существенно ограничен в выборе объектов. Банк может не выдать займ на некоторые виды жилья, такие например, как строящееся здание или дом с деревянным перекрытием. Ипотека связана с большим количеством расходов на страховку, комиссионные банка, оценку недвижимости и т. д.

Чтобы остановится на оптимальном решении необходимо все тщательно взвесить и подсчитать. Следует определиться, как лучше брать ипотеку? На сколько лет ее оформлять и где? Какая процентная ставка является оптимальной? Какая ипотека лучше? Может все-таки продать дачу и взять кредит? Схема какого банка выгоднее? Где меньше комиссионные сборы? Какая репутация у финансового учреждения? Какая процентная ставка выгодна именно вам? Будьте осторожны с условиями, на которых оформляется ипотека. Внимательно читайте документы, тщательно анализируйте скрытые проценты и комиссии. Будьте готовы к длительному процессу сделки,

Утомительному сбору документов, вероятным отказам при обращении в кредитные учреждения, возможно, придется продать дачу, чтобы оплатить первоначальный взнос.

Эксперты отмечают, что из перечисленных вариантов приобретения недвижимости лучше все-таки брать ипотеку. Она хоть и оформляется на более продолжительный срок, чем кредит, однако ее можно, в большинстве банков, погасить досрочно. Утверждение справедливо при маленьком первоначальном взносе. В таком случае, конечно, лучше брать ипотеку. На нее потребуется значительно больше бумаг, чем на кредит, но разница в ежемесячных выплатах настолько существенна, что лучше потратить силы и время один раз, чтобы сэкономить впоследствии. Однако если вы готовы пожертвовать ценным имуществом, продать дачу, автомобиль или драгоценности, набрать внушительную сумму, тогда нужно брать кредит. Как лучше продать дачу читайте на специализированных ресурсах.

Что лучше ипотека или ссуда?

Каждый из способов имеет особенности. Что лучше кредит или ссуда? Попробуем разобраться в понятиях. Термин кредит произошел от латинского «creditum», которое переводится как «ссуда». С практической стороны, современный кредит – это займ определенной суммы под проценты. Сделка фиксируется договором. В соглашении оговариваются способы погашения долга, пенни при нарушении графика оплаты и многое другое.

Ссуда, согласно российскому законодательству, понятие, которое вводится в Гражданский Кодекс, как факт передачи имущества в безвозмездное пользование другому лицу. Это просто смена на время правообладателя с последующим возвратом жилья ссудившему его владельцу. Собственность в таком случае не может заменяться деньгами и не рассматривается в финансовом эквиваленте. Ссуда не подразумевает обязательной уплаты процентов за пользование чужим имуществом, однако их начисление в принципе возможно, но не является обязательным. Само понятие ссуды больше схоже с привычным, нашему пониманию, наймом жилья. Такая форма обеспечения жилплощадью распространена внутри предприятий, которые дают во временное пользование квартиры своим работникам. Операция не является распространенным явлением в мире финансов, поэтому не может рассматриваться как способ обеспечения человека собственным жильем. Сравнивать лучше она ипотеки или нет, не целесообразно.