Как купить недвижимость в кредит с нулевым взносом

В сознании людей ипотека прочно ассоциируется с первоначальным взносом 10 – 15%, как правило, сумма платежа равняется третьей части стоимости жилья, что не всем по карману. В настоящее время действуют лояльные программы и другие варианты для людей, не способных накопить большую сумму. Это проекты, в которых при ипотеке банки не требуют крупной предварительной выплаты. Схемы получения займа без первоначального 10 -15% взноса:

  • Под любого вида ипотеку нужен стабильный и приличный доход. Банк может выделить заемщику такую сумму, выплаты по которой не превысят 40% от ежемесячного дохода.
  • Купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса можно под залог имеющегося имущества. Имейте в виду, банки дают деньги под квартиру только на 80% от ее стоимости. Однако при определении суммы финансисты будут также ориентироваться на доходы клиента.
  • Ипотека без уплаты 10 — 15% платежа возможна, если взять двойной кредит. Один заем берется на то, чтобы заплатить первоначальный взнос, под залог в банк предоставляется квартира; другой – берется, как стандартная ипотека.
  • Есть вариант обойтись без 10 — 15% выплаты и без залога. Если человек не может заложить квартиру, можно взять потребительский кредит и внести его в качестве первого платежа.
  • Воспользоваться специальными проектами, которые предлагают банки для приобретения жилья в ипотеку без 10-15% выплаты. На этом варианте, остановимся подробнее.
  • ипотека без первоначалного взноса

Программы кредитования недвижимости без первоначального взноса 10 — 15%

Большинство финансовых предприятий, практиковавшие предоставление займов без 10-15% выплаты, свернули программы после кризиса в 2008 году. Основная причина прекращения выдачи средств под ипотеку по спецсхемам – риски, которые несут банки. Основная опасность заключается в том, что заложенная квартира может обесцениться при экономическом кризисе. Как правило, большинство займов по ипотеке с нулевым предварительным платежом, требуют предоставления дополнительного залога (обеспечения гарантий, другой, не подлежащей ипотеке, недвижимостью). На таких условиях деньги выдают: Росбанк, Связь банк, Сбербанк, Райффайзенбанк, банк Зенит и другие банки Москвы, уставный капитал которых позволяет идти на некоторые риски.

В одних случаях они предлагают по программе «Ипотека без первоначального 10-15% взноса» традиционную ипотеку, при которой вместо первого платежа выступают иные гарантии, в другом случае требуют оформить в залог свою квартиру, автомобиль, ценные бумаги, как третий вариант банки Москвы могут использовать проекты для молодой семьи, где в качестве первоначального 10% взноса используется материнский капитал. Некоторые компании, видят выход в страховке заемщика, гарантирующей покрытие убытков организации.

Особенности популярных программ кредитования без взноса первоначального 10 -15% (для рублевых займов):

1. Одно из самых надежных финансовых учреждений — Росбанк (уставный капитал более 15, 514 млрд руб.) выдает ипотеку без внесения 10-15% взноса на следующих условиях:

  • Если у заемщика есть квартира или дом, Росбанк Москвы может не требовать внести первоначальный взнос 10 -15%, а взять в залог недвижимость. В таком случае оформляется нецелевой кредит, он выдается на десять лет по ставке 16,35%;
  • При рефинансировании. Договор заключается до 25 лет, с накруткой 12,35%;
  • Можно получить ипотеку по программе «Ипотека без первоначального взноса». Росбанк реализует проект «Улучшение жилищных условий». По нему можно получить средства на срок до 25 лет по ставке 13,1%;

2.  Связь — банк (уставный капитал 19, 026 млрд руб.) предлагает оформить ипотеку без первого платежа под залог. Ставка 11,2%. Есть другие программы, где не требуется первоначальный 10-15%платеж. Это:

  • Проект «Большой кредит» (бизнес, эконом и эконом +), представляет собой нецелевые займы по ставке 13,9% сроком до 15 лет.
  • Организация предлагает для молодой семьи возможность купить квартиру по ипотеке без первоначального взноса использовав материнский капитал, как первоначальный платеж. Если у клиента есть материнский капитал, но нет залога, ставка 11,2%, если есть материнский капитал и имеется залоговое жилье, тогда сумма выдается по ставке 9,7%.

3.  Сбербанк (уставный капитал более 87, 742 млрд руб) дает ипотеку, если нет денег на первоначальный 10-15% взнос под материнский капитал, который служит предметом залога. Использовать материнский капитал на ипотеку в Сбербанке можно если планируете купить квартиру из готового фонда или строящегося.

  • По жилым объектам Сбербанк выдает ипотеку на материнский капитал по ставке 12%. Программа, которую предлагает Сбербанк, рассчитана как ипотека с первоначальным взносом 10%, где взносом в нашем случае становится субсидия от государства.
  • Если заемщик планирует купить квартиру в строящемся доме, в Сбербанке с нулевым платежом под материнский капитал для молодой семьи выдается кредит на условиях аналогичных кредитованию готового жилья. Ставка в Сбербанке 12%, государственная льгота будет использована как предварительная выплата.
  • Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке может быть предоставлена, как рефинансирование погашения займа взятого у другой кредитной организации. В этом случае взнос – 0. Договор оформляется под залог участвующего в ипотеке помещения и поручительства физлица. Сбербанк требует застраховать заложенную квартиру. Ставки от 12,25 до 12,75%.

Несмотря на солидный уставный капитал, льготные программы Сбербанк реализовывать не спешит. Разрекламированная «Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи» в данный момент не предоставляется.

4.  Полностью погасить первый взнос по ипотеке или сделать его почти нулевым, внеся в счет оплаты материнский капитал, предлагает клиентам Райффайзенбанк (уставный капитал 36, 711 млрд). Квартиру в новостройке банк Москвы предлагает купить по ставке 12,5-13,75%, объект из вторичного фонда с процентами 11,5-12,5%, усадьбу под материнский капитал для молодой семьи в Райффайзенбанке можно купить с накруткой 12,75%.

5.  Банк Зенит (уставный капитал 11, 545 млрд руб.) выдает с нулевым предварительным платежом займы на неотложные нужды по залог жилья. Договор на квартиру заключается по ставке 12-18% на срок до 15 лет. Заем оформляется только в залог на квартиру из готового фонда. Сделка оформляется под залог не менее двух объектов недвижимости. Обязательно страхуется квартира, здоровье и жизнь заемщика.

Отзывы заемщиков о покупке жилья с 0 — ым взносом

Из тех, кто покупал недвижимость с 0 –ой предоплатой, довольных покупателей мало. Отзывы содержат жалобы на высокие ставки по кредитам с 0 –ым платежом. Многие отзывы переполнены возмущением из-за необходимости оплачивать страховку титула, здоровья и жизни заемщика. Кроме этого финансисты требуют оплаты рисков, которые несет банк, если ежемесячный платеж, при первой 0 –ой выплате, составляет 50% от дохода молодой семьи.

Есть отзывы покупателей, которых коснулся кризисный 2008 год. Заемщики, взявшие по 0 –ой выплате деньги в Сбербанке, получили огромный ежемесячный платеж, который не смогли оплатить в 2009 году, когда грянул кризис, и должники остались без работы. Их отзывы описывают историю продажи заложенного жилья для погашения задолженности. Вырученных денег не хватило на полное покрытие долга, поэтому чтобы рассчитаться с финансистами, пришлось занимать деньги у друзей.

Кредит с 0 — ой выплатой при покупке коммерческой площади

Приобретает популярность кредитование недвижимости для бизнеса. Спрос рождает предложения, и сегодня финансисты стали выдавать займы для коммерсантов. В основном компании, реализовывая такие программы, ориентируются на крупного застройщика, заинтересованного в сбыте площадей в новых жилмассивах. Ставки на объекты от застройщика начинаются с 10%.

Чтобы получить заем по предоплате от 0 до 30%, у покупателя должен быть поручитель, приличный уставный капитал, прибыльный и стабильный бизнес. Коммерческая недвижимость — офис, складское или торговое помещение. Процедура оформления похожа на стандартное приобретение жилья в кредит, только учитываются не доходы физлица, а уставный бюджет и прибыль предприятия. Важна стоимость объекта, кредитоспособность заемщика, уставный капитал предприятия, другие гарантии финансовой состоятельности, наличие страховки.

Законодательно коммерческая ипотека не регулируется, поэтому при оформлении документов возникают сложности. Чтобы взять торговую площадь в кредит, предприниматель должен иметь на нее права, а чтобы помещение стало собственностью его нужно сначала на что-то купить. Стороны сделки ищут всевозможные варианты, позволяющие законно оформить документы, и порой им это удается.

Чаще всего бизнесмену предлагают заложить имущество компании, однако не у всех предпринимателей она есть. Сложности отражаются на ставках и сроках кредитования. Как правило, заемщику предлагают заем под 16-18% годовых на срок до семи лет.

Имейте в виду, если вы решили оформить в залог квартиру, она должна находиться в зоне присутствия банка. К примеру, ни один банк Москвы не даст деньги под недвижимость, которая расположена за тысячи километров в «Тмутаракани». Квартира должна находиться в том же городе или регионе, что и кредитующий заемщика банк.