Как использовать материнский сертификат для покупки недвижимости

Многим гражданам трудно накопить деньги на первоначальный взнос или ежемесячно выплачивать солидную сумму за ипотеку. Чтобы рассчитаться за кредит, одни покупатели берут заем под залог недвижимости или автомобиля; другие ищут поручителей, третьи пытаются занять у знакомых, четвертые стараются накопить. Преимущества имеют граждане, располагающие сертификатом на материнский капитал, которым можно воспользоваться, чтобы выплатить стоимость первоначального взноса или рассчитаться по уже оформленному кредиту.

Мать с ребенком

Как потратить дотацию на покупку квартиры?

Материнский капитал дает возможность, нуждающейся в увеличении жилплощади многодетной семье, купить недвижимость. Льгота выдается государством для тех, кто имеет двоих и более детей. Родители могут воспользоваться материнским капиталом один раз в жизни. Сегодня субсидия составляет 429 тыс. 408 руб. 50 коп. По закону дотацию можно израсходовать для улучшения жилья в следующих целях:

  • Для погашения кредита на покупку недвижимости.
  • На ремонт дома, который привел к увеличению его жилых помещений.
  • На приобретение объекта долевого строительства.
  • В качестве компенсации за возведение дома.
  • На выкуп пая в ЖСК.

По закону, материнским капиталом можно воспользоваться тогда, когда малышу исполнится три года. Однако требование не касается случаев приобретения жилья или реконструкции здания. Для этих целей льготой можно воспользоваться, как только будет получен сертификат.

Как получить материнский капитал?

Чтобы взять его нужно в ПФР обратиться с документами:

  • Паспортом.
  • Свидетельствами рождения детей.
  • Заявлением на получение субсидии.

С документов необходимо сделать копии, которые следует сдать в ПФР. Оригиналы бумаг остаются у матери. После того как чиновники проверят бумаги, если все в порядке, они в течение месяца выдадут сертификат.

Как оформляется ипотека под материнский капитал?

Владелец материнского капитала приходит в ПФР с заявлением, сертификатом, страховым свидетельством пенсионного страхования, паспортом, договором купли-продажи, зарегистрированном в Росреестре, свидетельством о праве на квартиру, справкой об оставшейся сумме долга по кредиту (если покупка совершается в рассрочку). Обналичить материнский капитал не получится, деньги из бюджета перечисляются на счет продавца. Они поступают к продавцу в течение двух месяцев с момента обращения покупателя в ПФР.

Ипотека и материнский капитал. Особенности сделки

  • Владельцы материнского капитала не располагают наличными деньгами на руках, а имеют сертификат, который используется с помощью перевода денег из бюджета на счет продавца.
  • Не все банки горят желанием поработать с материнским капиталом для расчета по основному долгу или оплате процентов. Очень сложно воспользоваться сертификатом для внесения первоначального взноса.
  • Все банки выдвигают свои условия по работе с капиталом. Одни предприятия работают с использованием дотации только для покупки новостройки, другие банки принимают средства из материнского капитала только для оплаты вторичного жилья и т. д. Есть банки, условия которых позволяют задействовать сертификат для приобретения строящейся недвижимости.
  • Если средства из материнского капитала родители планируют истратить на первоначальный взнос, то им придется ждать наступления трехлетнего возраста чада.
  • Ипотека с использованием субсидии из материнского капитала может быть заключена в том случае, когда собственность оформляется на всех членов семьи, включая детей.

Банки – участники ипотечной схемы

Кредитные учреждения предлагают несколько вариантов применения материнского капитала для покупки квартиры:

  1. Ипотека с использованием сертификата для расчета по основному долгу и оплате процентов. По такому варианту работают: Сбербанк, ДельтаКредит, АИЖК.
  2. Ипотека с использованием материнского капитала для уплаты первоначального взноса. Это возможно при обращении в ВТБ 24, ДельтаКредит, Россельхозбанк, АИЖК.
  3. Увеличение, благодаря материнскому капиталу, суммы субсидии на приобретение более дорогой недвижимости, чем позволяет зарплата. В этом случае можно обратиться в АИЖК.

Ипотека с материнским капиталом в крупных банках РФ

Калькулятор Сбербанк

  • Ипотека под материнский капитал в Сбербанке выдается на объекты жилфонда по ставкам 12% на строящееся, 12 — 14% на готовое жилье.
  • Максимальный срок, на который может быть заключена ипотека в Сбербанке — 30 лет.
  • Обязательные условия в Сбербанке допускают оформление ипотеки только в том случае, если кредит берется на зарегистрированную, совместную долевую собственность семьи.
  • Сбербанк рекомендует обратиться в ПФР для перечисления субсидии из бюджета в течение шести месяцев от момента получения займа.
  • Сбербанк предупреждает клиентов о том, что полученный в ПФР документ, подтверждающий остаток средств на счете материнского капитала, считается действительным в Сбербанке 30 дней с момента его выдачи.
  • В Сбербанке первоначальный платеж – 10%.

Калькулятор ВТБ 24

  • Условия кредитования в ВТБ 24, с использованием сертификата, — это срок до 50 лет; на вторичный фонд ставка от 11,95%; новостройки 12,95%-13,95%.
  • с 2014 года калькулятор ВТБ 24 допускает применение субсидии для погашения первоначального взноса.
  • В ВТБ 24 можно взять заем на строящееся или готовое жилье.
  • Первоначальный платеж в ВТБ 24 10-20% для квартиры в стадии строительства, 20% для вторичного фонда.

Калькулятор Россельхозбанк

  • В учреждении Россельхозбанк ипотека под материнский капитал выдается на лояльных условиях. Можно купить под гос. субсидию готовое или строящееся имущество.
  • Россельхозбанк позволяет полностью заменить первоначальный взнос средствами из бюджета, если их хватит на размер минимального взноса.
  • Россельхозбанк не берет под залог и, соответственно, не оформляет ипотеку на недвижимость, в которой есть несовершеннолетние собственники.
  • С момента получения кредита в Россельхозбанк до обращения в ПФР должно пройти не больше 3 месяцев.
  • Калькулятор кредита допускает первоначальный взнос от 15% до 50%, ставку от 10,5% до 14,5%.

Калькулятор ДельтаКредит

  • Предприятие выдает займы под субсидию по ставкам: продукт «эконом» от 13%; «стандарт» 7-10%; «рублевый» 10-13%; «вариант» 6-9%, «мечта» от 11%.
  • Условия, на которых выдается ипотека, позволяют использовать сертификат на оплату взноса, погашение части основного долга или процентов по займу.
  • Перед заключением с клиентом договора с использованием субсидии, банк проверяет платежеспособность членов семьи.
  • Условия предприятия позволяют купить недвижимость с использованием субсидии на строящееся или готовое жилье.

Калькулятор АИЖК

  • Ипотека в учреждении допускает применение сертификата для уплаты первоначального взноса, погашения процентов, оплаты основного долга.
  • Ипотека с использованием субсидии в АИЖК возможна для покупки строящихся объектов или готового жилья.
  • Калькулятор на заем с использованием материнской дотации: от 7,65% на квартиры от застройщика; от 8,95% при покупке жилья на вторичном рынке.

Ипотека на материнский капитал Оформление займа в банке

Требования в разных кредитных учреждениях могут отличаться, однако есть стандартный набор документов, которые требуют предприятия, когда оформляется ипотека:

  • Сертификат на субсидию.
  • Справка из ПФР об остатке средств на счете заемщика.
  • Справка с места работы (Ф 2НДФЛ).
  • Паспорт.
  • Правоустанавливающие документы на приобретаемую квартиру.

Алгоритм покупки жилья с использованием сертификата

Рассмотрим случай, когда ипотека оформляется с государственной субсидией под первоначальный взнос.

  1. Первым делом нужно получить сертификат, плюс подобрать жилье для покупки.
  2. После того как стороны сделки заключат договор купли-продажи, пора идти в банк с документами, перечисленными в теме выше.
  3. Кредитное учреждение будет принимать решение по вашему вопросу в течение нескольких дней или даже месяц.
  4. Когда ипотека под дотацию будет одобрена, сотрудники банка должны дать подтверждение о том, что учреждение готово выдать вам заем. Плюс к этому, предприятие уведомит клиента о времени перечисления субсидии на счет для погашения первоначального взноса.
  5. Получив разрешительные документы в банке необходимо обратиться в ПФР для подтверждения сделки и начала процедуры перечисления средств из бюджета. В Пенсионном фонде нужно получить справку об остатке капитала, даже если вы оттуда ничего не брали ранее.
  6. Необходимо явиться в банк и оформить все документы на ипотеку, плюс взять на руки все копии бумаг.
  7. Прийти в ПФР, где написать заявление об использовании сертификата на покупку жилья под ипотеку и просьбой внести деньги на счет банка, для этого предъявить сотрудникам фонда кредитный договор и соглашение об ипотеке.