Как получить кредит на комнату?

Ипотека на комнату в общежитии или помещение в коммунальной квартире востребована всегда, однако существует мало финансовых учреждений охотно дающих кредит на комнату. Залог в виде объекта долевой недвижимости, которая является собственностью нескольких владельцев (это относится к коммунальной квартире) заведомо неликвиден. Комнату в коммуналке будет очень трудно продать, если заемщик окажется неплатежеспособным. Для долевой собственности действует закон о преимущественном выкупе имущества соседями (другими дольщиками), если они откажутся, тогда продавец вправе заняться поиском иных лиц, готовых поселиться с чужими людьми, что бывает не так часто как того хотелось бы банкирам.

Банкам более по нраву ипотека на комнату в общежитии. В таком случае предметом залога является не просто «виртуальная доля» в коммунальной квартире, а действительно отдельное помещение, которое можно продать, если заемщик перестанет платить. Однако есть случай, когда ипотека на комнату в коммунальной квартире выдается с удовольствием. Это происходит тогда, когда клиенту нужны средства, чтобы выкупить оставшуюся, последнюю долю в недвижимости, после чего она станет его собственностью. В таком случае банк ничем не рискует, ведь залог – целая квартира, а не отдельное помещение, ликвидность кредита повышается в разы.

Комната в ипотеку

Ипотека на комнату. Ограничения по залогу

В целом, чтобы взять кредит на покупку отдельной комнаты в коммунальной квартире или в общежитии нужно пройти те же процедуры, что и при приобретении жилплощади целиком. Но существует список требований для того чтобы финансисты одобрили заем.

  • Если ипотека выделяется чтобы купить комнату в коммуналке, необходимо принести в банк письменный отказ других собственников от преимущественного выкупа доли или уведомление, заверенное нотариусом, о том, что соседи не отреагировали на предложение владельца купить недвижимость. Доля должна быть выделена из общей собственности и приватизирована.
  • Когда речь идет о кредите на комнату в общежитии, помещение должно быть оформлено как самостоятельная недвижимость. Если оно является муниципальной собственностью, перед тем как обращаться в банк, его нужно приватизировать. Как приватизировать комнату в коммунальной квартире или в общежитии читайте далее.
  • На комнату в общежитии или в коммунальной квартире у собственника должны быть документы, подтверждающие право владения, зарегистрированные в РегПалате.

Далее требования банков расходятся, но в целом схожи со стандартными правилами, по которым выдается ипотека на любую недвижимость. Независимо от того где расположена комната, в коммунальной квартире или общежитии, далеко не во всех банках на нее выдается ипотека если у здания деревянные перекрытия, отсутствуют инженерные коммуникации и прочие необходимые удобства. Эти детали серьезно влияют на ликвидность объекта. Комната должна быть пригодной для проживания. Недвижимость в аварийном состоянии банки не кредитуют.

Как приватизировать комнату?

Чтобы приватизировать комнату в коммунальной квартире нужно выполнить следующие действия:

  • Обратиться в административный орган, в ведении которого находится комната. Работник Управления должен дать список бумаг, которые нужно собрать, чтобы приватизировать жилье; выдаст квитанцию на оплату госпошлины (она стоит 500 руб.), даст образец доверенности и другие бланки.
  • Подготовить заявление о намерении приватизировать жилье. На бланке должны поставить подписи все совершеннолетние и прописанные в комнате жители.
  • Получить Кадастровой Палате паспорт.
  • Приготовить паспорта всех прописанных в комнате граждан и их копии.
  • Взять справку из ЖЭУ (ТСЖ, другой организации обслуживающей дом) об отсутствии долга по коммуналке.
  • Со всеми документами можно подойти в Единый Центр Приватизации (ЕЦП) для оформления бумаг и госрегистрации права на собственность. В столице он находится на Рязанском проспекте, дом 32.

Имейте в виду, что у каждого документа есть свои сроки, на время которых он действителен, есть бессрочные, есть выдающиеся на год или 30 суток. Собирая бумаги самостоятельно, без посредников, стоит сразу уточнять их срок действия.

Отдельно хочется сказать о несовершеннолетних детях, если таковые прописаны в муниципальной жилплощади, которую вы собираетесь приватизировать, понадобится разрешение из органов опеки на то, чтобы приватизировать квартиру или отдельное помещение. Люди часто спрашивают: «Можно ли приватизировать комнату в коммунальной квартире без участия детей?». Ответ: «Нет». Приватизировать жилье, в котором прописан ребенок, можно только при его участии. Причем, подросток не вправе отказаться приватизировать жилье. Даже если выписать его заранее и начать приватизировать квартиру или комнату без него, велика вероятность получить отказ регистрации сделки.

Чтобы приватизировать помещение в общежитии понадобится выполнить похожие, на предыдущий способ шаги.

  • Понадобится взять справку в ЖЭУ (форма 3).
  • Получить техпаспорт на квартиру в БТИ.
  • Если комната оформлена, в том числе и на несовершеннолетних, потребуется разрешение органов опеки на приватизацию.
  • Подготовить заявление о намерении приватизировать помещение с подписями всех совершеннолетних собственников.
  • Чтобы начать процедуру приватизации нужно иметь договор о социальном найме объекта.

Помните, оформить в собственность квартиру можно только в том случае, если в ней не была сделана перепланировка. Что делать в том случае если помещение было самовольно перестроено? Стоит ли приватизировать комнату в коммуналке или лучше отказаться от этой идеи? Стоит, но самовольные перегородки придется убрать до прихода специалиста из БТИ.

  • Собрав все нужные бланки, идите с ними в Жилищный отдел по месту расположения жилплощади, где сотрудники подготовят договор приватизации. Подавать пакет документов необходимо в присутствии всех жильцов, претендующих на участие в процедуре.
  • С договором приватизации обратитесь в УФРС для получения свидетельства на право собственности.
  • Завершающим этапом процедуры будет поход в БТИ для постановки на учет уже приватизированного объекта.

Снять комнату в Москве

Молодожены или гости столицы зачастую испытывают трудности с жилплощадью. Купить сразу недвижимость не каждому по карману, сначала нужна стабильная работа, прописка и прочие аргументы для банка, доказывающие платежеспособность. Поэтому многие граждане стремятся сначала снять квартиру или комнату по договору найма, а уж затем заниматься приобретением постоянного жилья.

Снять квартиру в Москве недешево, поэтому многие ищут варианты аренды без посредников. В таком случае чтобы снять квартиру не придется платить половину от стоимости аренды риэлторам. Снять квартиру без посредников рядом с центром, возле метро Профсоюзная, с бытовой техникой и мебелью можно за 15 тыс. рублей. Столько стоит без посредников маленькая комнатка размером 11 кв. м. Также за 15 тысяч можно снять квартиру без посредников в Люберцах площадью 14 квадратов.

Около МКАД у метро Первомайская, чтобы снять квартиру без посредников площадью 40 кв. м. со всеми удобствами понадобится 16 тыс. рублей. Значительно дешевле можно снять жилье без посредников у метро Павелецкая в Центральном районе. Приличная комната 19 кв. м с мебелью и бытовой техникой здесь сдается за 7 300 – 12 000 руб. в месяц.

Без посредников снять посуточно жилье сложно, однако возможно, если потратить время на «прозвон» объявлений. Комнату 15 – 18 кв. м можно снять по 500 – 1000 руб. Если средств есть вариант – снять койку в хостеле. Без посредников снять себе спальное место можно за 250 – 300 руб. в сутки. Хостелы – это общежития гостиничного типа.

Ипотека на комнату в Москве

Банки столицы прохладно относятся к кредитованию отдельных помещений в квартире. Чаще всего ипотека в таких случаях выдается тогда, когда покупается последняя комната в коммуналке. Большинство организаций решается выдать заем на комнату в квартире в Москве в том случае, если клиент в состоянии предоставить иное жилье в качестве залога. Наличие этого требования лучше сразу уточнить в банке, чтобы не потерять время на сбор документов, которые окажутся невостребованными из-за отказа ввиду отсутствия предмета залога.

В других случаях «пожелания» банков в Москве, к собирающимся купить недвижимость в коммунальной собственности, могут быть различные. Для кого-то препятствием являются пресловутые деревянные перекрытия между этажами, для других, причиной отказа в кредитовании может стать «возраст постройки» до 1970 года. Чтобы узнать все подробности тех требований, на основании которых выдается ипотека в Москве на комнаты в общежитии или помещения в коммунальной квартире лучше обратиться к сотрудникам банка. Каждая кредитная программа имеет ряд особенностей, которые могут вам или подойти, или стать причиной для отказа в ипотеке.

Какие банки в Москве дают кредит на комнаты?

Как правило, финансисты публикуют объявления о выдаче займов на недвижимость, не указывая, какой вид имущества они имеют в виду. Кредитование комнаты в коммуналке или в общежитии в Москве чаще всего проводится по стандартной программе, поэтому условия проекта, уточняющие, какая недвижимость может стать предметом залога и одновременно являться объектом ипотеки, в рекламных предложениях не конкретизируется. Чтобы не тратить время на бесполезный расчет процентов и сравнивание ставок сначала попытайтесь узнать о том, в каких банках в Москве выдается ипотека именно на комнаты. Таким кредитованием, как правило, занимаются следующие организации:

  • Сбербанк – это стабильное предприятие имеет множество целевых программ и льготных проектов. Есть смысл поинтересоваться условиями банка по кредитованию недвижимости, расположенной в коммунальной собственности или в общежитии.

Предприятие выдает заем на стандартных условиях. Единственное правило, которое он требует соблюдать покупателей – это не делать перепланировку в комнате пока она находится в залоге. Кроме этого, в Сбербанке ипотека доступна тем, кто полгода работает на одном месте и имеет один год стажа непрерывного. Льготные условия в учреждении установлены для тех клиентов, которые получают зарплату через Сбербанк. В таком случае, заемщику нужен минимум документов для одобрения заявки – это пластиковая карта и паспорт.

Далее алгоритм действия клиента таков. Он приносит в офис карту и паспорт и заполняет заявку. После того, как кредит одобрен, у него есть четыре месяца на поиск жилья. Сбербанк выдает ипотеку по ставке 12,25-15,25% на срок до 30 лет.

  • Второй банк, выдающий заем на покупку комнаты – это банк «Зенит». Предприятие выдает кредиты на приобретение комнаты в Москве, Подмосковье и других районах присутствия организации. Оформляется заем на срок до 25 лет. Как предмет залога можно оформить саму покупку. Ставка, в зависимости от срока ипотеки, колеблется от 15,6% до 18%. Максимум, который клиенту можно взять в долг, равен 14 млн. В качестве первоначального взноса заемщик должен внести сумму равную не менее 20% от цены комнаты.
  • Следующее кредитное учреждение, выдающее займы на комнаты – Банк «Советский». Организация предлагает интересные условия выдачи средств, к примеру, нулевой первоначальный взнос. Однако если оформлена такая ипотека, комната, возможно, покажется золотой из-за процентной ставки 17,9%. Предприятие выдает сумму до 5 млн руб. Ставка при взносе от 0 до 30% составляет 17,9%, при первоначальной выплате от 30% равняется 16,9% годовых. Ипотеку оформляют под залог приобретаемой комнаты.
  • Необычную программу кредитования предлагает «Московское Ипотечное Агентство» (МИА). Организация позиционирует свою программу, как кредитование уже состоявшихся собственников жилья для выкупа доли или комнаты в этой же квартире. Учреждение предлагает с помощью заемных средств не просто купить квартиру целиком, но и благоустроить недвижимость. Максимум банк выдает 25 млн руб., сумма определяется индивидуально, в зависимости от доходов клиента. При рождении малыша можно оформить отсрочку основного долга на год. Ставка на заем сроком до 10 лет 12,5-13%, от 11 до 30 лет 12,75-13,25%.

К другим вариантам можно отнести «косвенные» способы приобретения недвижимости в Москве. Это нецелевой заем или ипотека, но под залог другого имущества. Кажется неплохим вариантом нецелевой кредит, комната сразу оформляется в собственность, не надо выполнять многочисленные требования банков к предмету залога, однако потребительские кредиты выдаются на гораздо меньший срок, чем ипотека, а ставки по ним очень высоки.