Кредитование загородной недвижимости

Ипотека на частный дом – редкое явление на рынке кредитования. Банки не спешат выделять средства на покупку или строительство коттеджа, так как риски предприятий по залогу малоэтажных построек высоки. Если серийная квартира — это типовой объект, сохранность которого можно предусмотреть на ближайшие годы, то в отношении частного дома трудно определить качество фундамента, перекрытий и пр. детали, влияющие на эксплуатационные свойства помещения. Однако программы кредитования строительства и приобретения частного дома все-таки существуют, рекламные объявления от банков есть, а значит, есть надежда на получение ипотеки под такие «непопулярные» цели.

Строительство дома

Как купить в кредит частный дом?

Требования финансовых учреждений для заемщиков приобретающих усадьбу жесткие. При рассмотрении заявки они обращают внимание на материал перекрытий, фундамента, несущих стен. Положительно оценивается недвижимость из пенобетона или кирпича на монолитном фундаменте. Такой частный дом признается ликвидным и долговечным. Трудности возникают у тех клиентов, которым нужна ипотека на приобретение деревянного дома. Он оценивается как пожароопасный объект с высоким риском разрушения.

Основное требование предъявляемое кредиторами к недвижимости, которая после того как будет заключена ипотека станет предметом залога, заключается в ликвидности частного дома на протяжении всего срока его кредитования. Объект должен быть полностью пригоден для проживания, иметь необходимые коммуникации, подъездную дорогу, располагаться в доступном месте со стабильной геополитической обстановкой, находится в регионе влияния банка.

Одно из самых важных требований банка, когда оформляется ипотека на дом, — это наличие права собственности на земельный участок, на котором находится постройка. Оно обязательно. Сотрудники учреждения также проверят статус надела, его целевое назначение. Участок должен быть предназначен для жилой индивидуальной застройки.

Внимание банкиров к эксплуатационным свойствам постройки бывает так велико, что выполнить требования учреждения для получения кредита не всегда представляется возможным. Чаще всего ипотека на покупку частного дома выдается на объекты вторичного рынка, качество которых испытано временем. Кредит на новую недвижимость, несмотря на объявления банков, получить почти нереально. Ипотека на новую усадьбу осложнена необходимостью проведения огромного объема работ по анализу юридических и строительных рисков.

Какие документы нужны для получения кредита на загородный дом?

  • Кадастровый паспорт участка и постройки;
  • Правоустанавливающие бумаги на дом;
  • Техпаспорт на строение;
  • Данные о стоимости объекта;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Акт оценки дома от эксперта-оценщика;
  • Справка о доходах (2НДФЛ);
  • Непрерывный стаж не меньше трех месяцев.

Ипотека на покупку дома сегодня

Кредит на усадьбу в настоящее время в РФ можно получить по ежегодной ставке 15%. Проценты выше по сравнению с займами на квартиру. Банки требуют внесения первоначальной суммы, составляющей 40-50% от стоимости дома. Ипотека, согласно условиям кредитования, обеспечивается залогом.

Если говорить о реалиях российского ипотечного рынка, стоит отметить, что кредит практически невозможен для частных лиц, планирующих купить недорого недвижимость эконом-класса. Однако именно на такого рода сделки есть устойчивый спрос населения, поэтому финансисты прогнозируют улучшение появление более лояльных программ кредитования.

Финансирует приобретение частного дома Сбербанк. Он выдает займы по ставке от 13% до 14,5% по первоначальному взносу от 15 до 50%. Ипотека на загородную недвижимость доступна в РоссельхозБанке. Он работает по ставке от 10,5% до 14,5%. Кроме этого, частные лица могут взять кредит на дом в Газпромбанке по ставке 14,45-12,95% с первоначальной выплатой в размере 21 – 85%.

При оформлении ипотеки следует ориентироваться на рыночные цены на недвижимость, от которых зависит величина займа. Перед тем как купить коттедж, изучайте объявления, можно значительно выиграть в цене, если покупать недвижимость у частных лиц, как говорится из рук в руки. Приобретая усадьбу в Москве, рассчитывайте на то, что цены на вторичное жилье эконом-класса 34 500 руб. за кв. м., престижные объекты можно купить по 205 500 руб. за кв. м. Дома в Подмосковье продаются по цене от 30 000 до 100 000 за кв. м. Значительно меньше цены на недвижимость в регионах России. Недвижимость в Истринском районе продается по цене от 22 500 руб. до 84 000 руб. за кв. м. Объявления от продавцов Алтайского края предлагают купить недорого приличную усадьбу из рук в руки за 21 000 руб. за кв. м.

Ипотека на строительство частного дома

Теоретически строительство малоэтажного жилья банками кредитуется. Рекламные объявления финансовых учреждений пестрят предложениями помощи в постройке коттеджа. Однако на практике заемщик должен выполнить большое количество условий для того чтобы взять деньги на строительство. Частные лица, которым нужна ипотека на дом, обязаны предоставить кредитному учреждению гарантии своей платежеспособности. Как правило, банки при выдаче займа под строительство усадьбы требуют оформить в залог другую недвижимость, которую можно будет продать, чтобы рассчитаться по долгу.

Стандартные требования к займу на строительство

  • Если средства нужны на дом — недострой, он должен быть зарегистрирован в БТИ и в РегЦентре, как недвижимость на стадии незавершенного строительства.. Желательно, чтобы к дому были подведены коммуникации.
  • Участок земли заемщику нужно оформить в собственность. Очень часто окончательное решение о выдаче денег на строительство зависит от статуса земли, ее расположения, прав собственности.

Кредитование строительства малоэтажек сегодня

Ипотечные программы для частных лиц действуют в сравнительно небольшом количестве банков, однако кредитные предприятия сегодня начинают разрабатывать новые проекты привлекательные для застройщиков крупных жилых комплексов. Спрос чрезвычайно велик на малоэтажные объекты по всей стране, часто покупатели интересуются недвижимостью в Подмосковье, Истринском районе, Алтайском крае и пр. Это заставляет финансистов идти на риски и выдавать займы под строительство коттеджей. Застройщикам и простым гражданам сегодня становится доступна ипотека на строительство частного дома. Сбербанк, Россельхозбанк, Газпром и ряд других учреждений выдают средства на возведение жилья.

Какую программу ипотеки на строительство предлагает Сбербанк? Он выдает займы по ставке 13,30% до 16,50% , нижняя планка для постоянных клиентов учреждения, верхняя для тех граждан, с кем Сбербанк не имеет стабильных финансовых отношений. Сбербанк выдает деньги на срок до 30 лет. По программе «строящееся жилье» Сбербанк предлагает более высокие ставки, чем по простой ипотеке на покупку недвижимости. На строительство коттеджа Россельхозбанк выдает средства на срок до 25 лет, под 12,5-14,5% на срок до 25 лет. Газпромбанк кредитует покупку недвижимости в загородных жилмассивах. Ставки учреждения отличаются в зависимости от региона, в котором находится объект. К примеру, в Подмосковье банк выдает на дом клиентам средства под 12,2-12,7% годовых при первоначальном взносе 20-30%. Срок расчета по ипотеке до 30 лет.

Многие покупатели, изучив частные объявления из рук в руки, недвижимость в которых представляется для их бюджета недоступной, предпочитают временно снять квартиру, купить недорого недострой и с помощью ипотеки довести строение до жилого состояния. Их решение вполне резонно. Такая схема позволяет сэкономить значительные средства на покупку недвижимости. Объявления, предлагающие снять квартиру или купить недострой, могут быть как от частных, так и от юридических лиц.

Желательно искать объявления с предложениями снять квартиру и приобрести объект незавершенного строительства из рук в руки, это дешевле, чем покупка с помощью риэлторов. Если снять квартиру через агентство придется заплатить компании половину стоимости аренды, а если получится снять квартиру у владельца, услуги риэлтора оплачивать не придется. Еще дороже, чем снять квартиру обойдется помощь специалистов при покупке недвижимости. Как правило, риэлторы берут от 1% до 3% за свои услуги от стоимости жилья.

Купить дом из рук в руки без внутренней отделки, без стеклопакетов несложно. Сложнее классифицировать объект по цене, ведь вам нужно не только приобрести «полуфабрикат», но и довести его до ума, а на это нужны вполне определенные средства. Поэтому перед тем как купить постройку необходимо заранее рассчитать, сколько понадобиться денег, чтобы довести ее до пригодного к проживанию состояния.

Цены на такие объекты дешевле на ¼, по сравнению с их готовыми аналогами. Усадьбу в Подмосковье в 30 км от МКАД уже пригодную для проживания, как показывают объявления, можно приобрести за 20 000-24 000 руб. за квадрат. Элитный недострой в Подмосковье продают из рук в руки за 70 000-75 000 руб. кв. м. Коттедж в Подмосковье под отделку в 5 км от Новорязанского шоссе можно купить за 33 000 руб. за кв. м.

Дешевле, чем в Подмосковье недвижимость в удаленных от столицы регионах. В Истринском Районе типовой недострой продается за 37 700 руб. кв. м. По эксклюзивным объектам в Истринском районе бывают объявления, где здание предлагается за 60 000 руб. за кв. м и выше. На территории Алтайского края объявления предлагают приобрести из рук руки недострой по более экономичным вариантам, чем в Подмосковье или Истринском районе. Объекты, на пользующихся спросом участках Алтайского края, оцениваются по цене от 12 000 руб. за кв. м в пригороде до 26 000 руб. за кв. м в крупных населенных пунктах.

Коммерческая ипотека для частных лиц

Несколько лет назад Сбербанк запустил проект кредитования предпринимателей, которым нужна коммерческая недвижимость. Программа помогает застройщикам продавать торговую площадь в новостройках. Помещение под офис купить сложнее, чем квартиру, как правило, коммерческая недвижимость стоит дороже, хотя цена зависит от расположения объекта. В столице коммерческая площадь продается по цене от 100 000 до 175 000 руб. за кв. м. Квартиру в столице продают в среднем за 160 000 руб. кв. м. Офис в Подмосковье обойдется покупателю за 100 000 руб. за кв. м. За столько же можно купить в Подмосковье квартиру. Ставка по коммерческой ипотеке начинается от 17,5%, взнос не меньше 20%, срок расчета по кредиту до 10 лет.