Кредит на покупку недвижимого имущества. Что оставить в залог?

Финансовые учреждения изыскивают все средства для уменьшения рисков по дорогостоящим займам. Для этого ими была изобретена ипотека это залог недвижимости на покупку жилья. Когда заключается контракт, банки требуют от клиента ликвидный залог, как правило, это дома или квартиры. Деньги в долг могут оформляться под залог либо приобретаемой недвижимости, либо уже имеющейся в наличии квартиры. Ценный предмет является гарантией возврата долга. Если заемщик не исполняет договор, свои обязательства, банк налагает взыскание на объект обременения.

ипотека под залог имеющегося жилья

 Какое имущество можно заложить?

  •  Земли, не являющиеся государственной собственностью.
  •  Участок земли, площадью не меньше, чем нормативы субъектов РФ.
  •  Помещения, используемые в коммерческих целях.
  •  Жилые квартиры и дома.
  •  Объекты недвижимого имущества потребительского назначения – дачи, гаражи, другие сооружения.
  •  Морские, воздушные, космические суда.

Все вышеперечисленные объекты могут быть оформлены под обременение на определенных условиях:

  •  Ипотека под залог имеющегося жилья или иных объектов недвижимости возможна только с одновременным оформлением под обременение имеющегося под собственностью участка земли. Кредитное соглашение по закону регистрируется не только на постройку, но и на участок, на котором возведено здание.
  •  Если предмет обеспечения займа находится на арендованном участке земли, то банк оформляет обременение на право аренды земли.

Возможны ли залог и ипотека под машину?

Часто люди пытаются решить финансовые проблемы с помощью, имеющейся в наличии дорогостоящей собственности, например, автомобиля. Банки не против взять для обеспечения займа авто, существуют даже специальные кредитные сектора – это ломбарды, дающие ссуды под транспортные средства. Заключить с банком договор может любой совершеннолетний россиянин. Сделка под обеспечение автомобиля не может заключаться на сумму, превышающую 70% от его стоимости. Величина ставки весьма заманчива. Это около 5-15% от денежной суммы.

Перед тем как подписать кредитный договор, эксперты банка проводят оценку имущества, устанавливая номинальную стоимость автомобиля. Ломбарды предъявляют определенные требования к состоянию транспортного средства. Это:

  •  Отечественная машина не должна быть старше пяти лет, импортная младше 1997 года.
  •  Машина не должна находиться в угоне, залоге или быть объектом кредитного договора.

Процедура получения займа под гарантию автомобиля максимально проста. Все что нужно, чтобы получить деньги, это:

  •  Паспорт владельца.
  •  Паспорт на машину.
  •  Свидетельство о регистрации ТС.
  •  Страховка имущества.

Кредит оформляется как нецелевой заем. Однако вырученные средства можно использовать для приобретения квартиры, к примеру, для уплаты первоначального взноса.

 Возможна ли ипотека без залога?

Некоторые банки практикуют выдачу ссуд без материального обеспечения. Контракт на приобретение жилья, в таком случае, оформляется на квартиры в строящемся здании, еще не введенном в эксплуатацию. Банковские продукты предназначены для реализации объектов от застройщика. При этом для покупки жилья без предмета обеспечения, от клиента не требуется оформления под обременение другой имеющейся недвижимости. Соглашение может заключаться на условиях поручительства. Для уменьшения рисков банка, накладывается также обременение на право владения квартирой, право подтверждает договор долевого участия в строительстве.

Кредит на приобретение недвижимого имущества без предмета обеспечения гарантий оформляется на тех же условиях, что и стандартный заем. Контракт заключается на срок до 30 лет, по ставке в районе 13,5% с первоначальным взносом 15% от приобретаемого жилья.

Сегодня кредит без залога становится популярен не только у покупателей, стремящихся приобрести квартиры в жилмассивах без дополнительных обязательств, но и у тех, кто покупает объекты малоэтажного строительства. Это могут быть дома с участками земли или квартиры в таунхаусах, находящиеся на стадии строительства. Ссуды без заложенной недвижимости подлежат переоформлению по завершении строительства объекта. Когда помещение проходит официальную регистрацию в Росреестре, на него делается традиционная ипотека под залог приобретаемого жилья. Следует отметить, что договор без предмета обеспечения оформляется по завышенной ставке банка, превышающей стандартный процент.

 Ипотека под залог приобретаемой недвижимости

Кредит под обеспечение приобретаемой недвижимости имеет явные преимущества. Это избавление от необходимости копить деньги на покупку жилья. Кроме того, не нужно закладывать имеющуюся собственность. Однако ипотека под залог приобретаемого жилья имеет недостаток. Это тот факт, что покупка под обеспечение приобретаемой недвижимости, не делает вас собственником, пока вы не рассчитаетесь целиком по займу. Кроме этого, ипотека под залог дома, влечет за собой существенное увеличение стоимости объекта из-за переплаты банку по процентам.

Договор в Сбербанке под гарантию покупаемого недвижимого имущества заключается на 30 лет. Комиссия за оформление бумаг не взимается. Первоначальный взнос рассчитывается по ставке от 15% до 50% от стоимости собственности. Чем большая сумма вносится, как предварительный платеж, тем меньше будет процент по займу. Ставка считается от 12% до 13%.

 Кредит под обременение имеющегося имущества

Деньги в долг под обеспечение имеющегося жилья, дома, другой жилой собственности выдается на тех же условиях, что и соглашение под гарантию покупаемой недвижимости. Ипотека в Сбербанке под залог имеющейся недвижимости требует, при оформлении дома, одновременной регистрации под обременение участка земли под зданием. Если участок зарегистрирован по соглашению найма, тогда ипотека под залог земли накладывает обременение на права аренды. Если оформляется в залог ипотека имеющегося имущества, необходимо страхование объекта. Однако обязательному страхованию подлежит лишь помещение, без учета земельного участка.