Льготные программы для приобретения жилья

В попытке решить жилищную проблему россиян, государство формирует льготные проекты кредитования для категорий граждан с небольшими зарплатами. Социальная ипотека – это программа федерального уровня для очередников, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Существует несколько схем, по которым реализуется социальная ипотека. Это:

  • Продажа муниципальной собственности по льготным расценкам с помощью кредитования.
  • Социальная ипотека, при которой субсидируется часть займа на квартиру.
  • Льготное кредитование по низкому проценту.

Социальная ипотека

Кому положена социальная ипотека?

Жилищная программа в 2013 году реализовывалась в регионах для нескольких категорий очередников. Это военнослужащие для них работала и действует сейчас спец. программа военная ипотека. Существуют проекты для представителей семейной молодежи, работников бюджетников, прочих категорий льготников. Социальная ипотека доступна для очередников, которые не могут приобрести недвижимость на зарплату, однако нуждаются в жилье, что подтверждено документально.

Условия, на которых предоставляется социальная ипотека

Важное требование для получения льготы заключается в официальном признании гражданина нуждающимся в увеличении площади. Кому положена социальная ипотека определяют муниципальные власти. После положительного решения, бюджетников и иных очередников, кому положена социальная ипотека, ставят на учет.

Необходимость предоставления жилплощади определяется по нормативам: 33 кв. м. на одинокого жильца; 42 кв. м. для двух членов семьи; по 18 кв. м. на каждого семейного гражданина, если семья состоит из трех и более человек. Если россиянин имеет помещение меньшее по площади по сравнению с нормативами, они могут претендовать на льготу от государства.

Какого рода будет предоставлена человеку социальная ипотека, программа кредитования, в каждом конкретном случае решают индивидуально муниципальные власти, в соответствии с и проектами, реализуемыми в регионе.

Социальная программа 2013 года

Классический федеральный проект был рассчитан на очередников, давно ждущих жилье. А) Чиновники, помогали приобрести квартиру или усадьбу в кредит по стоимости объекта максимально приближенной к себестоимости. Заем оформлялся на срок до 30 лет по ставке 10% годовых. От льготников требовалось подтверждение доходов, даже если они весьма скромные.

Б) Недвижимость предлагалось приобрести из муниципального соцфонда. Однако учтя темпы строительства, чиновники наладили выкуп имущества у застройщиков по предварительной договоренности. Покупая для очередников помещения в новостройках со скидкой, они возмещали часть стоимости квартиры за счет субсидии.

Итоги деятельности чиновников не позволяют говорить о прогрессе на рынке социального кредитования. По данным на 2013 год, в очереди на жилье до сих пор находятся те люди, кому была положена субсидия еще 25 лет назад.

Большое распространение получили в 2013 году целевая программа «Социальная ипотека для молодежи». В 2013 году чиновники также запустили целый комплекс проектов для различных категорий социально незащищенных граждан. К примеру, существует проект «Ипотека для работников образования» призванный обеспечить жильем учителей по ставке 8,5%. Аналогичный продукт планируется реализовать в отношении врачей, семей с тремя ребятишками и более. Тюмень уже сейчас предоставляет субсидии семьям, воспитывающим инвалидов, опекунам сирот. Кроме того, Тюмень предоставляет жилплощадь многодетным родителям.

Займы для пожилых людей

Давно обсуждается проблема поддержки пенсионеров. Если потребительской программой они могут воспользоваться, хотя не каждый банк «горит желанием» сотрудничать с этой категорией граждан, то ипотечное кредитование для пенсионеров недоступно. Ситуацию пытается изменить Сбербанк. Банк выдает займы для пенсионеров, при условии, что срок выплат по кредиту закончится до достижения заемщиком 75 лет.

Есть банк, где внедрили новый продукт для пенсионеров, до минимума сократив риски. Пенсионеров ждут в АИЖК, где реализуется обратное ипотечное кредитование. Это схема поддержки пенсионеров за счет ренты, оформленной на банк. Пожилые люди «переписывают» квартиру после смерти предприятию, а оно перечисляет ежемесячно на счет старика определенную сумму.

Социальная ипотека в Москве

В Москве и Московской области кроме федеральных проектов, действует несколько городских. Это льготные займы в Москве, позволяющие купить объект из коммерческого жилфонда. Размер субсидии в Москве определяется по нормативам. Он может колебаться от 10 до 70% стоимости имущества. Надо отметить, что ежегодно Москва тратит десятки млн рублей на реализацию социальных проектов.

Стоимость квадратного метра в Москве и Подмосковье каждый квартал рассматривает МиРегионРазвития. Метраж зависит от количества членов семьи. Норма на одного человека в Москве 36 кв. м., для двоих – 50 кв. м., троих – 70 кв. м. Если имеющееся жилье в Москве не удовлетворяет нормативам, горожане могут встать на очередь либо для покупки жилья из фонда, либо для получения субсидии под ипотеку. Процент, который Москва выделяет на приобретение имущества, рассчитывается в зависимости от того, сколько человеку пришлось ждать своей очереди. Москва выделяет 10% тем, кому пришлось стоять на учет один год и 70%, если человек ждал десять лет и более. За субсидией в городе Москва следует обращаться в ДЖПиЖФ. После одобрения Департаментом заявки, вам выдадут свидетельство на льготу и откроют счет, на который из бюджета перечислят деньги.

В качестве посредника между муниципалитетом и очередником выступает банк. Немногие финансовые предприятия заинтересованы в реализации социальных проектов, отличающихся низкой рентабельностью. Поэтому банк соглашается с проведением программ, если государство ему предоставляет «бонусы», компенсирующие потери. В столице РФ реализацией гос. проектов занимается Московское ипотечное агентство (МИА). Это специализированный банк, у которого 100% акций находятся в собственности муниципалитета столицы.

Московское ипотечное агентство является главным координатором льготного кредитования в столице, реализующим социальные программы для бюджетников и других льготников. Московское ипотечное агентство предлагает кредитование очередников по ставке 9,5-13,3%. Тематический форум, специализирующийся на оценке банковских продуктов, характеризует ипотечное агентство, как банк, испытывающий проблемы с организацией работы по учету поступающей документации. Форум, обсуждающий ипотечное агентство, содержит отзывы о смене графика платежей без уведомления клиентов. Форум также предупреждает о том, что банк может «не получить» бумаги, отправленные по электронной почте.

В других регионах страны также действует социальная ипотека для бюджетников и иных категорий граждан. В Саратове выдают субсидию тем, кто имеет в собственности помещение меньше 18 кв. м. Субсидией могут воспользоваться в Саратове не только очередники, но и другие группы граждан. Соципотека в Саратове распространяется на бюджетников, военнослужащих, представителей молодежи, а реализуется через Сбербанк. Муниципальные власти в Саратове помогают приобрести собственность из госфонда по ценам почти в два раза меньшей, чем рыночная. Банк — посредник для чиновников и очередников в Саратове — это Сбербанк. В Саратове Сбербанк предоставляет субсидию на приобретение имущества.

Интересная программа реализуется в «недрах» Татарстана. Очередники могут завести свой кабинет на официальном ресурсе местного ЖилФонда и наблюдать онлайн за движением очереди на жилье, объектами, поступающими на аукцион. В сети работает форум для обсуждения проекта. Соц. программа республики сильно отличается от Московских проектов. Для бюджетников, молодежи, работников образования, иных лиц, претендующих на субсидию, есть возможность заключить контракт с ГосЖилФондом. Это означает, что гражданин будет ежемесячно перечислять в фонд взносы. Часть накопленных средств работников образования, бюджетников, используется для приобретения жилья, недостающая сумма погашается за счет займа по фиксированной ставке 7%.

Программа успешно реализуется в Казани, городе Набережные Челны, других регионах Татарстана. Надо отметить, что в муниципалитетах регионов соц. проект может реализовываться по-разному. Так в Казани и Набережные Челны перечень квартир, на которые может претендовать льготник, ограничивается составом семьи. Лишнюю жилплощадь в Казани или городе Набережные Челны купить можно по субсидии, но по рыночной стоимости. Норматив для Казани – это 18 кв. м на человека.

Процедура предоставления жилья вызывает вопросы. Есть два варианта получения недвижимости: — это принять участие в конкурсе готовых объектов, или, – это ждать очереди, когда чиновники фонда сами предложат на выбор несколько помещений. Если первый способ понятен, то второй вызывает недоумения. Однако все просто. Каждому очереднику начисляются баллы по мере накопления денег. Набранный рейтинг позволяет претендовать на объекты, разыгрываемые на ресурсе ЖилФонда, у кого он выше, тому и достанется новый дом.