Как вложить материнский капитал в недвижимость грамотно и эффективно

Второй ребенок, третий и все последующие, даже если они не родные, а были усыновлены, если они появились на свет в период с 2007 до 2015 года, дают право матери на получение материнского капитала. Денежная сумма выделяется государством на поддержку семьи однократно. Чтобы получить материнский капитал женщина быть гражданкой РФ. После рождения малыша ей выдается сертификат, подтверждающий право на использование материнского капитала.

Процедура получения сертификата проста. Мать приносит в ПФР паспорт, подтверждающий ее гражданство и регистрацию в РФ, а также документы, свидетельствующие о рождении или усыновлении малыша. Получить сертификат женщина сможет через месяц, а обналичить материнский капитал сможет лишь по достижению младенца трехлетнего возраста. Сумма выплаты каждый год индексируется, и на сегодняшний момент составляет более 400 тыс. руб. Материнский капитал увеличивается в соответствии с уровнем инфляции.

материнский капитал на погашение ипотеки

На что можно потратить материнский капитал?

Средства, выделяемые на поддержку семьи, родители не могут получить на руки. Они предназначены для целевого использования на регламентируемые задачи. Выплату можно потратить на разные сферы одновременно, однако направить средства можно только по заранее определенному государством специфическому руслу. Материнский капитал разрешено вкладывать:

  • В образовательную программу детей. Причем деньги можно израсходовать на всех ребятишек. Однако есть ограничение. Ребенку должно быть меньше 25 лет, а учебное заведение должно находиться на территории России.
  • В проект по улучшению жилищных условий. Как потратить материнский капитал на жилье родители решают самостоятельно. Они могут вложить его как первоначальный взнос в погашение ипотеки или просто приобрести жилье, за наличный расчет. Какое жилье (квартиру или дом) приобрести на материнский капитал решают родители. Единственное условие в этом случае – недвижимость должна быть расположена на территории РФ.
  • В пенсию, точнее в ее накопительную часть. Программа доступна только тому родителю, который получил от государства субсидию. Чтобы совершить сделку нужно написать заявление в ПФР по месту регистрации.

Определяясь с направлением использования материнского капитала, большинство семей останавливается на проектах по улучшению жилищных условий. О том, как приобрести жилье на материнский капитал читайте далее.

Как вложить материнский капитал в недвижимость?

Второй ребенок дает замечательную возможность родителям приобрести жилье или расширить жилплощадь. Как правило, супруги используют материнский капитал, чтобы получить ипотеку или оформить жилищный кредит. Чтобы приобрести жилье владелице сертификата понадобится собрать документы:

  • Заявление.
  • Свидетельства рождения детей.
  • Паспорт.
  • Свидетельство о регистрации брака.
  • Сертификат, подтверждающий право на материнский капитал.
  • Кредитное соглашение с банком.
  • Справку из финансового учреждения о сумме долга.
  • Правоустанавливающие документы на недвижимость.
  • Заверенное нотариусом подтверждение о том, что среди собственников жилья будут дети.

Как получить материнский капитал на ипотеку или кредит?

  1. Чтобы приобрести жилье с помощью материнского капитала необходимо передать в ПФР перечень вышеуказанных документов и заявление о намерении улучшить жилищные условия за счет сертификата. Изучив предъявленный пакет документов, сотрудники пенсионного фонда отдельно сообщат о том, когда заявитель получит денежные средства на погашение уже полученного кредита. Первоначальный взнос за ипотеку придется вносить родителям заранее.
  2. Из-за условия получения субсидии, запрещающего нецелевое использование бюджетных средств, использовать разрешено материнский капитал на погашение ипотеки или уплаты целевого займа на строительство, реконструкцию или покупку недвижимости. Таким образом, владелец сертификата может погасить часть долга, остаток займа, выданного для того чтобы получить жилье.
  3. Ипотека за счет материнского капитала теоретически может применяться, когда нужно внести первоначальный взнос за ипотеку, однако на практике реализовать операцию невероятно проблематично. Все дело в том, что для использования материнского капитала чтобы приобрести жилье в ипотеку необходимо явиться в ПФР с уже оформленным кредитным договором, правоустанавливающими документами на квартиру, свидетельством о праве собственности. Если документы отсутствуют использование материнского капитала чтобы приобрести жилье невозможно.
  4. В связи с тем, что внести за счет материнского капитала первый крупный взнос за ипотеку нельзя, проще всего погасить с помощью сертификата заключенный заранее договор ипотеки. Можно накопить на первую выплату деньги самостоятельно, оформить и получить ипотеку, а только затем предоставить пакет документов в ПФР и погасить часть долга.

При реализации данного проекта могут возникнуть следующие проблемы:

  • Не все финансовые учреждения готовы выдать ипотеку с условием погашения ее с помощью материнского капитала. Если планируете приобрести жилье за счет сертификата, согласуйте свои действия с сотрудниками банка заранее.
  • Получить субсидию, а соответственно вложить и потратить финансовые средства на решение проблемы с жилплощадью можно только после того как второй ребенок достигнет 3-летнего возраста.

Как обналичить сертификат досрочно?

После финансового кризиса у владельцев маткапитала появилась возможность воспользоваться им досрочно. Это можно сделать только в одном случае — если семье нужны средства на погашение долга или процентов за жилье, взятое под ипотеку.

Как получить материнский капитал досрочно?

  1. Если ипотека уже оформлена, необходимо посетить свой банк и взять там справку о сумме долга и процентах, подлежащих уплате. В финансовое учреждение принесите паспорт, копию сертификата, заявление о том, что вам нужна справка из банка. Документ будет готов в течение одного-пяти рабочих дней.
  2. С полученными документами идите в ПФР, где понадобиться:
  • Заполнить на специальном бланке заявление.
  • Предъявить страховое пенсионное свидетельство.
  • Показать сертификат.
  • Предъявить паспорт с обязательной пропиской.
  • Отдать сотрудникам ПФР справку из банка, где оформлена ипотека, о размере долга для которого требуется погашение досрочно.
  • Предъявить свидетельство о праве на недвижимое имущество, зарегистрированное в Регцентре.
  • Отдать заверенное у нотариуса обязательство, что дети получат доли в приобретаемом жилье.

3.  Далее, возвращайтесь в учреждение, где оформлена ипотека с собранными документами. У вас должны быть с собой:

  • Паспорт.
  • Кредитный договор на ипотеку.
  • Копия материнского сертификата.
  • Оригинал и копия уведомления из ПФР о положительном решении погасить задолженность за счет субсидии.
  • Свидетельство о праве собственности на имущество, под которое оформлена ипотека.
  • Схема расчетов с финучреждением.

Теперь придется подождать два месяца, пока ПФР запросит средства на погашение долга из федерального бюджета, переведет полученные на сертификат деньги, на счет банка, в котором получена ипотека. После того как средства на погашение займа будут зачислены на счет, возьмите в банке новые информационный расчет. Документ понадобиться для подтверждения факта использования средств по назначению.

Так как ипотека – дело серьезное и дорогостоящее, обязательно берите письменное подтверждение о том, что у вас приняли документы во всех учреждениях, в которые их сдаете. Всегда, если чиновники просят оригинал, оставляйте себе копию отданной ксивы. В таком случае ипотека будет оформлена в самые краткие сроки с меньшим количеством потерь.

Порядок обналичивания материнского капитала в 2014 году

Минувший год принес гражданам РФ ряд законопроектов, которые призваны устранить

Проблемы материнского капитала в сфере использования сертификата. На что в 2014 году могут рассчитывать те взрослые, у которых родился второй ребенок? О нововведениях читайте далее.

В 2014 году размер материнского капитала составляет 429 тыс. 408 руб. Владелец сертификата может использовать его для того, чтобы:

  1. Компенсировать расходы на строительство частного дома.
  2. Сделать реконструкцию жилого помещения и ремонт его при условии увеличения жилой площади.
  3. Истратить его на погашение ипотеки досрочно или в срок.
  4. Получить средства для возмещения расходов на строительство или ремонт жилого дома.
  5. Потратить средства на расчет за жилье на стадии строительства, приобретенное в жилищно-долевом кооперативе.
  6. Оплатить образование, которое получает второй или другой ребенок в семье.
  7. Потратить его на проживание подростка в общежитии.
  8. Рассчитаться за детский сад, который посещает второй или другой ребенок.
  9. Потратить средства на пополнение пенсионных накоплений, которыми могут воспользоваться как мать, так и второй ребенок.

Попытка миновать вышеизложенные схемы чревата проблемами с законом. К сожалению, других способов правомочно обналичить капитал нет. Однако в этом году родители ждут положительных изменений в законодательстве, которые помогут решить проблемы большого количества семей. Сегодня Госдума рассматривает законопроект предполагающий направлять часть средств на банковские депозиты, оплату образования, которое сможет получать не только второй ребенок, но и его родители, возможность получить средства на лечение, если второй ребенок инвалид.

Депутатами были отклонены положения, рассматривающие сертификат как средство, чтобы приобрести транспортное средство, способ материальной поддержки семей родивших близнецов или тройню, возможность получить деньги на дорогостоящую медицинскую помощь малышу, если второй ребенок заболел.

С марта 2013 года появилась возможность получения сертификата через онлайн или оффлайн связь. В этом случае мать должна отправить заявление и необходимые для получения субсидии документы в электронном виде. Документы заверяются электронной подписью претендента на получение средств и подаются в ПФР через интернет или съемные носители. Существенно изменилась и упростилась система оплаты затрат связанных с обучением ребятишек и оформлением пенсии.

Проблемы материнского капитала на 2014 год

Воспользоваться субсидией желают все многодетные семьи, однако на практике ее удается получить лишь трети родителей. Какие проблемы возникают у людей при обналичивании сертификата? В основном сложности появляются из-за несовершенства законодательства, узкого перечня возможностей для законного использования капитала.

Даже та помощь, которую дает государство на погашение ипотеки, чтобы семья могла улучшить свои жилищные условия, приобрести квартиру или отреставрировать старое жилье, не спасает от финансового бремени, которое ложится на плечи родителей получающих квартиру в ипотеку. Кроме того, есть сложности при получении ипотеки, поэтому такой способ обналичивания не является популярным.

После официального разрешения о направлении средств на реконструкцию дома для увеличения жилой его площади, процент родителей которые решились за счет сертификата улучшить условия проживания незначительно, но увеличился. Однако большинство семей не оставляют надежду обналичить средства. Один из законных, формально, способов воспользоваться сертификатом – прибегнуть к услугам риелторов, специализирующихся на этом рынке услуг. Они подыскивают родителям равноценное по жилплощади жилье по самым низким ценам. Часть стоимости квартиры семья вносит наличными, а другая оформляется за счет сертификата. Такая схема позволяет легально потратить госсредства. Сразу после сделки недвижимость продается. Оставшиеся, после расчета с риелторами и уплаты сборов, средства остаются у родителей.

У схемы есть существенные недостатки:

  1. Нужно найти минимум 300-400 тыс. рублей на погашение первоначального взноса ипотеки.
  2. Не каждый владелец недвижимости согласиться ждать расчета в течение трех месяцев, пока деньги поступят на счет. Стимулировать ПФР на то, чтобы он рассчитался досрочно, не получится.
  3. Придется потратиться не только на погашение ипотеки, эти деньги потом можно вернуть, но и на оплату услуг риелторов и нотариусов, которые как минимум составят 20% от стоимости недвижимости.

Есть еще одна полулегальная схема обналичивания сертификата – это приобретение недвижимости у близких людей, родственников. После проведения сделки, фиктивный продавец квартиры возвращает средства покупателю. Более рискованно выглядит та же схема, но реализуемая с посторонними людьми – посредниками. Они обязуются вернуть средства, которые якобы собираются потратить родители на покупку. За свое участие в сделке мошенник берет хорошие комиссионные, которые могут достигать 100 тысяч рублей.

Проблема заключается в том, что получив деньги на счет посредник может скрыться с ними, оставив родителям аварийную жилплощадь, купленную по завышенной цене. Отметим, что из-за большого количества незаконных сделок с маткапиталом ежегодно заводится масса уголовных дел, как на посредников и риелторов, так и на самих родителей, решившихся обналичить средства обманным способом.