Кредитные предложения столицы

Одна из самых востребованных программ для заемщиков Москвы – потребительский кредит. Людей привлекает возможность получить заем по низкой процентной ставке на неотложные нужды. Финансовые учреждения предлагают программы удобные для быстрого приобретения мебели, бытовой техники, ремонта квартиры, поездки за рубеж. Схемы получения займа и порядок расчетов могут различаться у кредитных организаций Москвы. Они имеют отличие:

  • По срокам предоставления займа.
  • По величине процентных ставок.
  • Порядку погашения займа.

Потребительская форма кредита выдается на двух условиях:

  • При наличии поручителя.
  • Если у клиента удовлетворительный уровень доходов, подтвержденный справкой 2 НДФЛ.
  • Наличие залога (как правило, это недвижимость) с помощью которого можно будет погасить заем при ухудшении материального положения.

Многие финансовые учреждения Москвы выдают потребительский кредит с низкой процентной ставкой россиянам, не имеющим прописки в столице, справок НДФЛ, поручителей, применяя в качестве гарантии возврата средств жесткие штрафные санкции за нарушение договора. Привлекая клиентов низкой процентной ставкой, банк, как правило, возмещает убытки за счет дополнительных комиссий, страховок, различных выплат.

Низкие ставки на потребительский кредит

Выгодные кредитные предложения банков Москвы для потребительских целей

Самые низкие ставки по займам в рублях сегодня предлагают:

  • Кредит Европа Банк, в котором низкая процентная ставка равна 7%.
  • Низкая ставка в ПромТрансБанке — 9,9%.
  • Мой Банк и АББ работают по ставке 9,99-10%.
  • Русский Международный банк предлагает займы с процентной ставкой 10%.
  • Альфа — банк кредитует заемщиков по 14%.
  • Процентная ставка от Ситибанка равна 16%.
  • Самые низкие ставки Фиа-Банка начинаются от 16,75%.
  • Внешпромбанк привлекает клиентов ставкой от 17%.
  • Индустриальный банк Москвы предлагает потребительский кредит, процентная ставка которого равна 19%.

Процентная ставка 19% — стандартное предложение для таких кредитных организаций Москвы, как Связь – Банк, Совкомбанк, Гагаринский банк, Банк Народный кредит и пр.

Несмотря на заманчивые проценты, каждое финансовое учреждение по-своему страхуется от потерь, поэтому необходимо обращать внимание не только на то, какова ставка предприятия, но и на другие условия выдачи займа. Это может быть залог, наличие поручителей, большие штрафные санкции, крупные комиссионные сборы.

Предлагает клиентам интересные программы займов на потребительские цели Сбербанк. Потребительский кредит, процентная ставка у которого колеблется от 15 до 24,5%, учреждение выдает гражданам РФ. Сбербанк оформляет займы на условиях частичного или полного погашения. В зависимости от кредитной истории клиента, уровня его доходов, наличия или отсутствия поручителей и залога, условия, на которых Сбербанк одалживает средства, могут меняться. Сбербанк использует аннуитетную и дифференцированную систему схему расчетов. Если вы подаете заявку в Сбербанк, ждать принятия решения придется около трех суток.

Осторожно – выгодное предложение!

Размещая предложения взять потребительский кредит по самой низкой ставке, большинство банков откровенно лукавит, в попытке привлечь клиентов. В рекламе они не указывают истинную стоимость предстоящих заемщику расходов, основной упор, делая, лишь на привлекательных моментах.

На практике, самые низкие процентные ставки на потребительский кредит от банков Москвы могут быть лишь красочной оберткой, в которую завернута реальная стоимость программы. Не желающий потерять деньги банк постарается возместить самые низкие процентные ставки на рынке, дополнительными комиссиями на расходы по страхованию заемщика или предмета залога, услуги экспертов, оценивающих объект, консультации нотариуса и пр.

Чтобы узнать, во сколько в действительности обойдется клиенту потребительский кредит необходимо уточнить у сотрудников учреждения ПСК (показатель полной стоимости кредита). Реальная цена предложения исчисляется по формуле, включающей в себя комиссии, процентные ставки, затраты на страховку, расходы на нотариуса и прочих специалистов. Желающий получить потребительский кредит клиент может поинтересоваться у менеджеров ПСК, и если он покажется ему слишком большим, отказаться от займа. По закону, банк не имеет права утаивать ПСК от заемщиков.

Потребительский кредит 2014

После многолетнего периода обсуждений закона о потребительских займах, Госдума, приняла закон, благодаря которому появилось само определение «потребительский кредит», были урегулированы правила его выдачи, сформированы требования по взысканию долга, а главное, была ограничена величина ПСК у всех банков РФ.

С 1 июля 2014 года деятельность коллекторских бюро узаконена, но им запрещено беспокоить должников по ночам. Самым важным изменением стало введение ограничения на увеличение ПСК на потребительский кредит. Теперь ЦБ ежеквартально будет анализировать предложения банков, и рассчитывать среднерыночные ставки на потребительский кредит. Для сбора данных будут использоваться данные не менее ста крупных банков РФ. ЦБ будет ограничивать стоимость займов для клиентов, которые не должны будут превышать рассчитанную ЦБ величину среднерыночной процентной ставки больше, чем на третью часть. Так чиновники попытались оградить россиян от грабительских займов. Среднерыночная процентная ставка на потребительский кредит будет публиковаться в ЦБ не позднее ноября 2014 года.

Выгодная ипотека в столице

В кредитных организациях Москвы есть множество программ, позволяющих приобрести недвижимость с помощью займа. Ставка, по которой выдается ипотека, может быть разной. Так, Абсолютбанк дает в долг клиенту, собирающемуся купить недвижимость, деньги под 10% годовых. Альфа-банк помогает приобрести недвижимость за «вознаграждение» в размере12,95-14,55% от суммы, на которую взята ипотека. Банк Москвы предлагает купить недвижимость под 11,9 -14,55%. Ипотека в УралСибе обойдется в 11-14%. В ВТБ 24 ипотека выдается на условиях 10-14,15% годовых. Недвижимость через МДМ можно приобрести, выплатив учреждению 11,99- 14,99%. Ипотека в Промсвязьбанк выдается по ставке от 11,9% до 12,5%.

Кредитные предложения, которые предлагает Сбербанк отличаются от конкурентов рядом преимуществ:

  1. Сбербанк дает возможность погасить заем на недвижимость досрочно без штрафных санкций. Если ипотека выплачивается по аннуитетной схеме закрыть долг можно через три месяца после получения денег. При дифференцированной системе расчетов ипотека на недвижимость гасится в любой момент, без ограничений.
  2. Когда оформляется ипотека на недвижимость, Сбербанк выделяет для клиента ссудный счет. Плата за его обслуживание рассчитывается по фиксированной ставке, независимо от суммы, на которую выдана ипотека.
  3. Сбербанк не берет деньги за экспертизу документов.
  4. Если уровень доходов не позволяет купить недвижимость с помощью займа, Сбербанк может учесть совокупный уровень доходов супругов.
  • Есть возможность погашения основного долга через два года, после того как взят кредит, если объект ипотеки строится.
  • Сбербанк не требует от заемщиков страхования трудоспособности или жизни.

Кредитная ставка на недвижимость Москвы начисляется от 13% до 14,75%.

Как не платить налог на доходы и компенсировать расходы на приобретение квартиры?

Заемщики, покупающие жилье в ипотеку, имеют возможность возместить затраты на приобретение собственности, не платить налог на доходы и, даже вернуть часть средств, истраченных на погашение процентов по займу.

По закону налог на доходы физлиц не выплачивается государству, если деньги истрачены на покупку недвижимости. Регулярно высчитанную величину налога за каждого работника платит бухгалтерия предприятия, отнимая ее от заработной платы. Чтобы воспользоваться возможностью освобождения от налога нужно официально заявить о вашем праве не платить налог. В таком случае бюджет вернет на ваш счет сумму налога, который был уплачен.

Освободиться от налога могут не только покупатели, приобретающие готовое жилье, но и те, кто покупает строящиеся объекты. При этом совершенно неважно являетесь ли вы дольщиком собственности или владеете ею целиком. Величина уплаченного налога высчитывается пропорционально стоимости доли. Сегодня родителям разрешено возвращать уплаченный налог за несовершеннолетних детей, являющихся собственниками недвижимости.

Мало кто из покупателей понимает, каким образом возвращается налог на доходы и как он исчисляется. По сути, государство может вернуть работнику только величину реально выплаченного налога, который поступил в бюджет. Поэтому размер налога не может просто равняться 13% от стоимости покупки. Если после приобретения жилья вы не отчисляли налог на доходы в счет государства, вернуть, не уплаченный фактически налог, не удастся. По закону, сумма налога, выплаченная до момента сделки купли-продажи, не учитывается при возврате налога.

Есть еще один нюанс при возврате налога. Вернуть выплаченный в бюджет налог можно один раз в жизни. Чтобы получить налог обратно необязательно немедленно заявлять о своем праве на вычет. Если вы собираетесь приобретать дорогую недвижимость, есть смысл подождать. Чем больше средств вы потратите на покупку, тем больше денег вернется из бюджета.